谁来解困小微企业融资难

2018-01-29 15:23


来历: 北京商报   

()编者按:现在中小微企业融资难最大的原因是信息不对称,债权人不了解债务人,忧虑债务人还不了款,所以需求担保。

尽管为了扶持中小企业展开,特别是融资难,相关部分现已出台一系列方针,但其间基数最大的小微企业,由于短少典当物、创业效果没有转化、担保体系不健全、信息交流不及时等问题,仍然存在融资难、融资本钱高的问题。对此,北京商报记者特邀北京市政协委员一起讨论怎么缓解融资难、融资贵的问题,一起为解困小微企业付诸行动。

支撑科创企业融资

银行不使用原有方法

北京市政协委员、中国建设银行党委委员、副行长余静波

1月23日,余静波在承受北京商报记者采访时表明,金融效劳实体经济,只需用心去考虑,银行也大有可为,其间针对科技立异式企业融资,不应该依照本来的传统形式,无典当不借款,尽力处理社会痛点。

“我尽管并不分担普惠金融部分,但身为政协委员,要时间关怀北京金融方面最需求的是什么。”余静波对北京商报记者说道,他此前对建设银行北京中关村分行进行了调研发现,现在的一些科创公司都是轻财物公司,没有财物典当。“假如依照银行本来的传统形式借款,为了防止危险的发作,在没有担保和典当的情况下,借款很难进行。咱们建设银行也要有大行担任,也要处理社会的痛点和难点问题。”

余静波表明,为了推进惠普金融,建设银行专门成立了普惠金融部,首要就是处理小微企业的借款困难问题。而在产品的规划方面,2016年6月,建设银行推出了全流程在线的“小微快贷”事务形式。据了解,“小微快贷”经过行内信息整合、行外体系互联,对小微企业及企业主个人的金融财物、信誉情况、房产典当等内部信息,以及人民银行征信信息、交税信息等外部信息的发掘、收集和剖析,使用互联网途径进行快速快捷的借款。

而建设银行的“小微快贷”产品,实际上也缓解了民营企业或许小微企业的融资难、融资贵的问题。据建设银行信息发表,到2017年底,建设银行“小微快贷”借款余额974.47亿元,借款客户15.2万户,累计投进1718.23亿元。别的,到2017年底,建设银行普惠金融范畴借款(人民银行口径)新增1110.48亿元,其间“小微快贷”奉献杰出,新增占比达70%。

“在上一年的基础上,咱们本年也将加大力度进一步完善,对北京市全体展开做到尽职尽责。”余静波也说到,建设银行除了在普惠金融方面将加大力度以外,还将进一步在途径网点方面进行立异,打通“最终一公里”。

缓解融资难

应构建高效金融效劳体系

北京市政协常委、华夏银行股份有限公司副行长卢国懿

1月22日,北京市政协常委、华夏银行股份有限公司副行长卢国懿在承受北京商报记者采访时表明,近年来,在中心的方针引导下,北京市把更多金融资源装备到经济社会展开的要点范畴和薄弱环节,小微企业融资环境全体向好,但在微循环方面仍存在融资覆盖率不行、融资本钱高级问题。本市应紧密结合区域经济特色,立异方针引导方法,凝集各方力气,一起构建优质的小微企业金融效劳体系,缓解小微企业融资难、融资贵。

“小微活,工作旺,经济兴。”在卢国懿看来,数量巨大的小微企业是推进国民经济和社会展开的重要力气,也是未来工业结构调整的首要动力源之一,有较高的展开潜力和融资需求。与大中型企业比较,小微企业运营本质偏低、抵质押物短少、危险抵挡能力差,既难以经过资本商场进行直接融资,也难以成为银行喜爱的方针,很多的小微企业存在资金缺口。并且,即便获得了银行信贷资金,利率往往也要高于大中型企业,部分小微企业融资的年化利率乃至挨近20%,融资本钱相对较高。

卢国懿坦言,近年来北京市政府以回归根源、效劳实体经济为导向,现已为小微企业处理融资难、融资贵发明了杰出的方针环境,但小微企业融资难、融资贵的问题仍存在,因而要集聚力气一起构建高效的金融效劳体系。政府应坚持问题和方针导向,重视顶层规划和统筹安排,经过建立专项范畴扶持基金、加大财政补贴、建立信息渠道、完善京津冀协同收据交易中心功用等方法,实在发挥好方针引导效果;商业银行应有机一致经济价值和社会价值,做好小微企业金融支撑。卢国懿指出,商业银行对小微企业的金融支撑并不单单是指借款,更多的是归纳金融效劳,比方供给集收据事务、账户办理、结算事务、代发薪酬、财会金融咨询等于一体的金融管家式归纳效劳,但这对银行意味着需求装备很多的网点和人员。

可使用信誉再担保

协助高科技及文明企业融资

北京市政协委员、市国有财物运营有限责任公司总裁直军

北京市政协委员、市国有财物运营有限责任公司总裁直军表明,关于当下小微企业融资难、融资贵问题,信誉再担保是一个不错的处理办法。现在国资公司旗下企业现已展开这项事务,避免了高科技及文明类小微企业因无典当物导致的融资难、融资贵。

相较于银职业财物总额动辄几百万亿元量级来说,全国担保职业上一年底的财物总额只要1万多亿元,规划小却效果大,是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手法,关于稳增加、调结构、惠民生具有重要效果。

“现在中小微企业融资难最大的原因是信息不对称,债权人不了解债务人,忧虑债务人还不了款,所以需求担保。” 直军表明,以国资公司旗下的北京中小企业信誉再担保有限公司(以下简称“北京再担保公司”)为例,他们经过大数据了解,发现在经济下行的情况下,高科技企业、文明构思企业、现代效劳企业仍然表现出杰出的成长性,在北京区域的中小微企业借款中不良率相对较低,因而他们出头协助和辅导担保公司操控危险的一起,引导担保公司加大对高科技企业、文明构思企业融资担保事务的商场开辟,协助担保公司和银行开发优质客户资源。

据了解,从2010年开端北京再担保公司与北京区域担保公司协作,为高科技企业和创业企业供给效劳,协助它们融资。从2012年北京再担保公司率先在高科技企业最集合的海淀区域,与各种孵化器、创业园协作,要点为园区、孵化器里的创业企业供给融资支撑,2012年推出创业贷以来,现已累计为超越700户科技型创业企业供给融资支撑,规划8亿元,很好地呼应了“群众创业,万众立异”的召唤,为创业企业营建杰出的创业环境。在700户创业企业中,超越10%的企业经过几回融资支撑走上新三板,或许被上市公司溢价收买,运营得到了更好展开。这是国有企业在新形势下勇于立异、习惯经济展开需求所做出的有利测验。

(修改:杨少康)

来历: 北京商报

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