央行联手保监局反洗钱 险企客户信息不实受罚

2018-01-12 13:39


来历: 证券日报 作者:冷翠华   

()编者按:贵州保监局近来发布信息称,加强与人民银行协作,办理稳妥安排客户信息不实在乱象。“这与近期进行的反洗钱大查看有关。”一位业内人士泄漏,本年稳妥监管安排可能还将进一步推动保单实名制变革。

近来,多家险企遭到人民银行或许稳妥监管安排的行政处分,既有人身险公司也有产业险公司,首要原因都是客户信息不实在,部分险企存在未依照规则报送可疑买卖陈述的行为。

贵州保监局近来发布信息称,加强与人民银行协作,办理稳妥安排客户信息不实在乱象。“这与近期进行的反洗钱大查看有关。”一位业内人士泄漏,本年稳妥监管安排可能还将进一步推动保单实名制变革。

多险企领罚单

高的达120多万元,低的为几万元,近来,多家险企遭到人民银行或许稳妥监管安排的处分。究其原因,皆与客户信息不实在有关。

具体来****人民银行西安分行近来对某人身险公司陕西分公司罚款120万元,对该公司1名首要领导职责人罚款6.5万元。该公司受罚的原因是未按规则实行客户身份辨认职责及展开***监控、未按规则保存客户身份材料和买卖记载、未按规则报送可疑买卖陈述。该分行还对另一寿险公司周至支公司罚款21万元,对另一财险公司西安市阎良支公司罚款26.5万元。处分事由皆为违背《中国人民共和国反洗钱法》相关规则。

依据行政处分内容,上述险企违背的《反洗钱法》相关规则包含:未依照规则实行客户身份辨认职责,未依照规则保存客户身份材料和买卖记载,未依照规则报送大额买卖陈述或许可疑买卖陈述。

一起,中国人民银行喀什地区中心支行对某人身险公司新疆喀什中心支公司也开出罚单,对公司罚款8.5万元,对单位担任人罚款0.5万元,原因是未按规则实行客户身份辨认职责,未依照《金融安排客户身份辨认和客户身份材料及买卖记载保存办理方法》的第十二条、第十四条、第二十八条以及第三十三条规则实行客户身份辨认职责。

依据上述方法相关条款规则,关于稳妥费金额人民币1万元以上或许外币等值1000美元以上且以现金方式交纳的产业稳妥合同,单个被稳妥人稳妥费金额人民币2万元以上或许外币等值2000美元以上且以现金方式交纳的人身稳妥合同,稳妥费金额人民币20万元以上或许外币等值2万美元以上且以转账方式交纳的稳妥合同,稳妥公司皆要实行客户身份辨认职责,内容包含核对并挂号投保人、被稳妥人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有用身份证件或许其他身份证明文件的复印件或许影印件等方面。

在产业险公司方面,某财险公司湖北分公司因客户信息不实在被湖北保监局罚款35万元,对该公司时任车险部司理正告并罚款7万元。处分书显现,该公司事务体系中留存的投保人联系电话非客户实在联系方式,触及车辆33905台次。另一财险公司福州市鼓楼支公司因为违法造假客户信息,30件保单客户信息不实在,被福建监管局罚款10万元,其职责人被罚款1万元。另一财险公司阿坝中心支公司收到9万元罚款,原因是未依照规则实行客户身份辨认职责,未依照规则报送可疑买卖陈述。

银保途径信息不实份额最高

为加强客户身份辨认,保证客户信息实在,保监会早在2013年就印发了《人身险客户信息实在性办理暂行方法》的告诉,要求险企加强安排领导,树立由首要担任人牵头的作业领导小组,安排相关部分和专人担任该项作业的安排、施行和执行,一起要求险企对前史保单展开客户信息清查和弥补更正作业。

2015年,保监会发布了客户信息实在性专项查看成果。在检查的161.48万件保单中,客户信息不实在的保单占比4.02%。其间,银保途径问题杰出,客户信息不实在的保单份额是其他途径的8-9倍。“最近几年,银保事务快速开展,尤其是部分中小险企在途径上严峻依靠银行,客户信息不实在的重灾区仍然在银保途径;别的,跟着互联网稳妥的开展,这一范畴的客户信息不实在状况也值得重视。”一位剖析人士指出。

这种剖析在一些具体的事例中也有所反响:部分险企因客户信息不实在遭到监管处分:暂停互联网稳妥事务、三个月内制止申报新产品。

某险企在解说客户信息不实在的原因时说到:“经过协作途径出售产品时,对方以维护客户隐私为由回绝供给客户联系方式,形成客户信息不实在。”上述人士表明,这需求险企对署理安排加强管控。

在此前保监会剖析客户信息不实在的原因时,也提及险企对银邮兼业署理安排管控不到位。两边的协作协议未全面清晰两边在客户信息的搜集、记载、办理和运用等方面的职责和职责,未规则银行期限弥补更正客户信息和弥补更正前不予付出手续费等相关内容。一起,当遇到客户信息不完整、不实在的状况仍付出手续费。“实务中,大部分公司均存在这一问题,即使发现署理银行存在客户信息不完整、不实在,仍持续向协作银行付出手续费。”保监会曾表明。

“近期没有具体的数据支撑,但从实践层面看,客户信息不实在仍然是职业性问题,银保途径仍然是重灾区,也是监管部分办理的要点范畴。”某稳妥公司担任人对记者称,这与稳妥业多年的粗豪式开展形式有关,也与险企事务严峻依靠中介途径的开展环境有关,中介为了维护事务,往往不肯让险企把握实在的客户信息。

(修改:杨少康)

来历: 证券日报 作者:冷翠华

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