2017年付出职业十大事情盘点

2017-12-29 11:03


来历: Melody 零壹财经   

()编者按:若无证组织不受监管束缚,****,无证组织若与持证组织竞赛,可能会构成"劣币驱赶良币"的局势,打乱整个付出职业的良性有序打开。

2017年,关于付出职业能够说是"****"的一年,又能够说是对整个付出职业利好的一年。 

此前第三方付出组织"躺着都能挣钱",当央行要求备付金会集存管之后,第三方付出组织的"财源"被堵截,特别是对付出巨子付出宝和财付通的影响较大。在整个第三方付出职业商场,付出宝和财付通的商场份额算计逾越90%,中小付出组织面对着巨大的生计压力。网联的出台,则为中小付出组织供给了更宽广的生计空间。

1、网联正式上线 

毋庸置疑,2017年关于付出职业来说,最大的作业就是网联的诞生。 

非银行付出组织网络付出清算途径也即网联,于3月31日正式发动试运行,第一批接入部分银行和付出组织。之后多家付出公司开端交存备付金。 

6月30日,正式上线并发动事务切量。8月29日,正式取得工商核准,注册资本20亿元。 

7月28日,包含我国人民银行清算总中心、财付通、付出宝、银联商务、汇元银通、联动优势等在内的45家组织和公司,拟一同建议建立"网联清算有限公司"。 

网联集结了45家付出组织,实践上是"站在伟人的膀子上"。央行推动网联建立的目的十分显着:利于监管。网联的建立,经过可信效劳和危险侦测,能够防备和处理欺诈、洗钱、垂钓以及违规等危险。从某种程度上讲,网联能够削减银行与很多第三方付出组织直连的繁琐进程,特别是一些中小型银行。网联能够让参加付出的各方,权责逐步变得愈加明晰、明晰和独立。网联一致保管备付金,削减了第三方付出组织的隐性收入,这就鼓舞着第三方付出组织进行产品和效劳方面的立异。 

2、客户备付金"会集存管" 

1月13日,我国人民银行发布了《我国人民银行办公厅关于施行付出组织客户备付金会集存管有关事项的告诉》(以下简称"《告诉》")。明晰规则将第三方付出组织客户备付金会集存管,第三方付出组织在买卖进程中发生的客户备付金,往后将一致交存至指定账户,由央行监管,付出组织不得移用、占用客户备付金。 

简直在同一天,北京银通付出有限公司因违背客户备付金相关处理规则,被央行处以罚款6万元,为2017年第一张罚单。 

3月23日,央行下发《付出组织将部分客户备付金交存人民银行操作指引》,提出"自2017年4月17日起,付出组织暂经过商业银行将部分客户备付金交存至人民银行"。 

《告诉》指出,央行关于非银行付出组织的备付金账户不计付利息,以避免付出组织以"吃利差"为首要盈利形式。央行的数据标明,备付金利息收入一向是付出组织的首要赢利来历。 

全国政协委员、中央财经大学教授贺强指出,撤销利息收入,将举高社会的全体本钱,让消费者和小微企业接受日常付出的担负。他着重,和国外付出职业比较,我国第三方付出职业具有显着的普惠特性。而方针一旦推广也将加重职业压力,乃至诱发必定危险。 

从职业视点看,第三方付出的账户功用现已今非昔比,巨子做大做强的难度加大,一同,职业分解速度也将大大减缓,中小付出企业迎来了更好生计空间。 

3、聚合付出整治 

2月初,多家媒体报道人民银行济南分行、深圳分行已下发《关于打开违规"聚合付出"效劳整理整治作业的告诉》,对聚合付出途径提出以下自查整改要求。《告诉》要求,了解作业于2017年2月28日前完结;违规组织于2017年3月31日前进行整改,关于未整改的组织,将其归入无证运营付出事务专项整治规模依法处置。 

3月10日,央行下发的《关于继续进步收单效劳水平标准和促进收单效劳商场打开的辅导定见》,鼓舞收单组织为特约商户经过聚合付出效劳。监管部门明晰定位该项付出效劳归于外包效劳组织。 

在2016年被视为付出职业明日之星而备受追捧的聚合付出在短短一个月时刻内阅历了宛如过山车般大起大落,可是祸福相依,监管组织的出手也未尝不是****的时机,一向受制于单一商业形式的聚合付出或许会就此完结向归纳金融衍生效劳的业态演进。 

从终究成果来看,监管并不像业界所惊骇的将聚合付出"一棍子打死",仅仅聚集有没有"二清"或许逾越收单效劳外包的事务规模,表现了其一向的审慎监管思路,本来"劣币驱赶良币"的商场乱象有望得到缓解,估计在整理过渡期经往后,职业将迎来打开的2.0阶段。 

本年,银联、工行、农行以及恒丰银行等也都纷繁推出聚合付出事务。 

4、付出宝"无现金社会"举动 

2月28日,付出宝方面表明,期望用5年时刻推动我国首先进入无现金社会。4月18日,无现金联盟在杭州建立。建议方之一付出宝母公司蚂蚁金服宣告未来两年将供给60亿元来协助联盟成员推动无现金进程。 

7月,蚂蚁金服集团CEO井贤栋,向参加"无现金城市周"(8月1日-8月8日)活动的1000万家商家宣告***,呼吁商家无差别公正对待顾客的不同付出挑选。微信付出也宣告,本年8月将从头推出无现金日,会从1日开端,继续整个8月。 

8月初,多家媒体称,有部分商家拒收现金的行为。对此央行作业人员明晰表态,商家拒收人民币现金归于违法行为。 

事实上,商家拒收现金的现象其实早已有之,相关新闻也曾见诸报端,仅仅作为极个别事例,并未引起注重。仅仅这次的事情正好赶上第三方付出企业的无现金城市周。 

可是商家拒收现金这一事情,无现金社会不应该背这个锅。 

5、乐富被刊出付出车牌 

从本年5月到6月,央行官网接连发布19家已刊出付出车牌的付出组织名单。其间被刊出的付出公司包含乐富付出有限公司(简称"乐富")。 

6月26日,在付出车牌第四批续展成果中,乐富因存在不予续展景象,被人民银行刊出《付出事务许可证》。 

随后,乐富官网发表声明,称因公司未能及时完结续展相关流程,致使银行卡收单续展未获批。声明还表明,公司正在与人民银行交流,并处理相关手续,短期内即可取得人民银行终究指示。 

其时还心存侥幸的乐富,其实早现已是"命中注定"。9月4日,乐富发布布告,称公司现已全面停止银行卡收单事务,标志着乐富将彻底退出付出商场。现在,其官网的其他信息现已无法显现,只要一纸布告。 

乐富付出车牌的刊出,预示着央行对"银行卡收单"事务的监管会越来越严厉。到现在,2017年遭央行处分的第三方付出组织大都是因为违背银行卡收单事务处理规则。 

6、上海分行批量开出付出罚单 

从本年7月到9月,我国人民银行上海分行接连开出36张付出罚单,违法行为类型均为"违背付出事务规则"。其间,迅付信息科技有限公司罚款金额最高,近180万元人民币。这是有史以来,人行第一次密布发布付出罚单。也说明晰,人行对第三方付出组织的监管力度逐步加大。 

随后,人行各地分行又不连续的开出付出罚单,这也成为互金圈一向继续的论题。据零壹财经不彻底统计,到现在,2017年共有68家付出组织遭央行处分,累计罚款95次,其间上海分行开出的付出罚单最多。 

7、兰州银行首推ATM扫码取款 

9月4日,兰州银行在其官方微信宣告,该行将全国首推微信、付出宝ATM扫码取款。据悉,用户不需要带着银行卡就能够完结取款。现在,这项效劳仅支撑钱包余额和借记卡,不支撑信用卡。ATM扫码取款单笔限额5000元,单日累计限额20000元。 

但这种形式是不是合法,一时在互金圈引起热议。随即,兰州银行微信付出宝ATM扫描取现这一事务在当日收到紧急告诉,现已暂停。原因是第三方付出组织不得运营或许变相运营现金存取等事务。即,付出账户不能用于取现。 

商场相关人士以为,兰州银行的做法本质上是商业银行运用第三方付出组织途径"收单",而非银行转账这一事务途径。将第三方账户中的备付金,提取为客户的现金,完结现金存取效劳。依据央行相关处理办法,央行《非银行付出组织网络付出事务处理办法》第九条规则:付出组织不得运营或许变相运营钱银兑换、现金存取等事务。

且,《付出组织预付卡事务处理办法》第二十九条规则:预付卡不得用于或变相用于提取现金;关于"换回",也即停止付出账户,第三十九条规则:预付卡换回应当运用银行转账方法,由发卡组织将换回资金原购卡银行账户。 

8、农行、建行推出"刷脸取款" 

9月中旬,四大行之一的我国农业银行宣告,农行贵州分行ATM现已上线"刷脸取款",不需要身份证、不需要银行卡,按提示操作即可轻松取款。 

除了农行,包含招行、农行、建行在内的多家银行均已完结"刷脸取款"、"刷脸付出"。 

现在"刷脸"科技简直成为金融科技巨子的新战场。跟着商用试点的推动,"刷脸付出"年代现已正式降临。9月前后,苏宁、京东、付出宝等纷繁推出"刷脸付出"。其间,付出宝与肯德基的KPRO餐厅协作上线的"刷脸付出",成为在全球规模内的初次商用试点。 

据业内人士表明,"刷脸"这种方法愈加安全,防盗刷,一同也不必忧虑银行卡丢掉的问题。 有技能人员表明,在实践事务中,人脸辨认作为其间一个环节,与账号、密码保护、根据大数据的风控等其他归纳手法一同,能够进步移动互联年代的安全性。但"刷脸"仍存在危险。 

眼下,金融职业有满足的身份认证需求,且具有最宽广的商场前景,被预估为"千亿级"商场。值得注重的是,现在金融职业暂无生物辨认相关的标准,人民银行关于生物辨认技能的定位也仅仅"作为核验身份信息的辅佐手法"。 

9、整治无证运营——217号文 

11月,央行下发了《关于进一步加强无证运营付出事务整治作业的告诉》(银办发[2017]217号文)(以下简称"《告诉》"),严厉整治无证组织,并加大处分力度。 

整治规模包含银职业金融组织、非银行付出组织、以及我国银联、农信银资金清算中心、城商行清算中心、同城清算体系运营组织、小额付出体系会集代收付中心运营组织。 

2016年10月,14部委一同发布的《非银行付出组织危险专项整治作业施行方案》,也明晰指出无证运营付出事务是第三方付出范畴监管的红线之一。央行副行长范一飞曾指出,到2017年1月,全国整理出239家不合法从事付出事务的组织,进行了整理整理,部分现已移交***门。 

本年,"美团"、"携程"曾被律师告发无证运营。 

若无证组织不受监管束缚,****,无证组织若与持证组织竞赛,可能会构成"劣币驱赶良币"的局势,打乱整个付出职业的良性有序打开。 

217号文,剑指"无证付出组织和付出"二清"行为,加大对其整治和处分力度,这是2016年10月以来付出职业专项整治作业的连续和进一步深化。往后央行将以持证组织为整治切入点,全面查看持证组织为无证运营付出事务组织供给付出清算效劳的行为,严厉清肃职业乱象,全面铲除二清。 

10、央行281号文标准付出立异事务 

12月,央行下发《关于标准付出立异事务的告诉》(银发[2017]281号)(下称《告诉》)。 281号文聚集整个付出事务流程中许多潜在危险点,环绕付出立异、商场秩序、终端处理、小微商户、代收事务、付出接口、跨行清算以及监督处理多个维度打开,并给出了明晰的监管要求。 

《告诉》还直接明晰了无营业执照的商户也能够直接处理付出终端,职业现状是经过假造营业执照来进行入网审阅,此次或归于监管组织的初次表态。 

就在281号文发布之后,聚合付出途径"云付"决议自2017年12月27日0时,暂停商户收款事务。 

继"217号文"对无证运营付出事务进行整治后,281号文中再次表明"禁止银行、付出组织、清算组织支撑或许变相支撑无证组织运营付出事务。" 

别的,281号文明晰提出,各银行和付出组织打开付出立异事务应事前陈述;各银行、付出组织之间不得彼此敞开和转接付出事务体系接口,这或许也在为网联铺路。 

2017年行将曩昔,2018年将开端。付出职业未来会出现一个什么样的局势呢?毋庸置疑的是,监管会逐步晋级,未来付出组织遭到处分或将成为常态。行将迎来第五批付出车牌续展的25家付出组织又将会面对什么呢? 

 (修改:杨少康)

来历: Melody 零壹财经

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